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近年來，中印雙邊經貿合作持續穩定發展。在全球經濟增長放緩的不利影響下，中印雙邊貿易仍延續增長態勢。兩國雙向直接投資取得了積極進展，經濟合作方面尤其是我國在印度承包工程業務發展順利。印度目前在產業園區、互聯網行業、制造業等行業已經成為中企投資的聚集地。 

據了解，近年(nian)中印貿易總額都在700億美元以上，投資(zi)總額根據(ju)商務(wu)部數(shu)據(ju)是(shi)超過49億美(mei)元，排名南亞(ya)第一。 

中印兩國雙方經貿合作前景廣闊，中國對印投資正在走上快車道。但同時中企要注意啦！！印度經濟的發展有其自身的特點，企業在走進印度的過程中如果不能深入了解這些特點，就可能會“交學費” 

1.對印外貿結(jie)算風險 

中國對印度(du)的出口遠遠大于(yu)從印度(du)的進(jin)口。近(jin)年來(lai)，印度(du)政(zheng)府不斷以(yi)反(fan)傾(qing)銷名(ming)義對外國出口到印度(du)的商(shang)品進(jin)行(xing)反(fan)傾(qing)銷調查，印度(du)的海關政(zheng)策以(yi)及部分商(shang)人的不良行(xing)為(wei)，都給中國出口商(shang)帶(dai)來(lai)了結算風險。對印度(du)貿易(yi)需注意以(yi)下問題： 

一是印度的法律允許進口商不付款不提貨，貨物到達目的地后，如果因為進口商不付款不提貨或因質量問題需要退貨是允許的。 

二是在印度退貨很難，印度海關在免堆期過后將對貨物進行拍賣，原買家對貨物有優先購買權，且出口商要求退運需要買家的書面證明向印度港口海關提出退運要求，原買家常常大幅壓價以求得貨物。 

三是印度要求貨物抵達印度港口前需要提前3天進行貨物艙單申報，并注明進出口注冊號碼（IEC CODE），否則將被海關征收罰金并直接影響貨物的正常放行。

 
四是要小心印度不法商人，其以 D/P、D/A 方式交易，貨到后以種種理由不贖單提貨，并以此要挾出口公司，無理強迫中國公司一再降價和改付款方式為 D/A，以達到以極低的價格買到貨物甚至完全侵吞貨物的目的。如果出口商將貨物轉賣，還需承擔所產生的場站費、滯期費、滯留費、印度海關罰金等費用，給出口商帶來高額損失。最惡劣的結果是滯港拍賣，錢貨兩空。 

五是要對印度銀行開出的信用證保持警惕。印度的信用證條款相對復雜，單據要求顯示的細節較多，可能要求多種檢驗證明（存在要求雙方簽字的軟條款），附件條款里經常要求顯示與進口許可相關的IEC 編號ORL編號等。 

對印投資風險 

外(wai)商在印投資主要存在以下(xia)風險，需要提前做好(hao)預案。 

一是政治和安全風險較大。 
由于中印(yin)邊(bian)界爭端、印(yin)巴關系、“中國(guo)(guo)(guo)威脅論”等負(fu)面因素仍然(ran)存(cun)在，印(yin)度對中國(guo)(guo)(guo)投資的“安全(quan)審查”很(hen)嚴；同(tong)時，印(yin)度存(cun)在較大(da)的社會治(zhi)安問(wen)題(ti)，宗教沖(chong)突(tu)、恐怖主(zhu)義和分離主(zhu)義泛濫，形成對外國(guo)(guo)(guo)投資的重大(da)政治(zhi)和安全(quan)隱患。 

二是投資基礎設施不完善。 
印(yin)(yin)(yin)度(du)當前政局較穩，但是(shi)印(yin)(yin)(yin)度(du)政府辦(ban)事效率不高，政策缺乏(fa)連續性，官員腐敗(bai)嚴重(zhong)，審批程序復雜；此外(wai)，印(yin)(yin)(yin)度(du)的(de)基(ji)礎(chu)設施落后(hou)，交通運輸混(hun)亂(luan)，石油和(he)電力嚴重(zhong)短缺；印(yin)(yin)(yin)度(du)各邦之間的(de)經(jing)商(shang)環境和(he)法(fa)律(lv)方面也(ye)存在較大差(cha)別，司(si)法(fa)體系相對低效，增加了外(wai)商(shang)投資成(cheng)本。 

三是外資投資風險較高。 
根據印度(du)(du)(du)法律(lv)，外(wai)國企業(ye)必須注冊項(xiang)目(mu)公司才能(neng)實施工程項(xiang)目(mu)。項(xiang)目(mu)公司注冊要經過印度(du)(du)(du)儲備銀行(xing)(xing)（央行(xing)(xing)）、財政(zheng)部和內政(zheng)部等層(ceng)層(ceng)審批，歷時可達半年(nian)至一(yi)年(nian)之(zhi)久。印度(du)(du)(du)鼓勵勞務輸(shu)出(chu)，但在勞務輸(shu)入方面限zhi較嚴，中資(zi)企業(ye)赴印度(du)(du)(du)工程的工作(zuo)人員申請工作(zuo)簽證耗(hao)時長且(qie)極難獲得批準。印度(du)(du)(du)保護(hu)外(wai)資(zi)的法律(lv)體系不健(jian)全，一(yi)旦出(chu)現(xian)商業(ye)糾紛(fen)難以找到合理的維quan渠道(dao)。 

四是政府管理相關成本較高。 
其一，土地(di)私有化，征地(di)極為(wei)困難，是開展新項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)重要瓶頸；其二，勞(lao)工(gong)法過嚴，印度工(gong)人效(xiao)率低下，極易(yi)導致(zhi)工(gong)期(qi)拖(tuo)延甚(shen)至經營(ying)停(ting)頓；其三，稅制復雜、稅種繁(fan)多，增加了企業的(de)項(xiang)(xiang)目(mu)成本；其四，環保政策頻(pin)頻(pin)出臺，環評(ping)審(shen)批嚴格，項(xiang)(xiang)目(mu)可能(neng)無法如期(qi)動工(gong)或按期(qi)交(jiao)付。 

2.對印工程承包保函風險 
近年來印(yin)(yin)度已(yi)成為我(wo)國在亞洲最(zui)大(da)的對(dui)外(wai)承(cheng)包(bao)工程市(shi)場(chang)。印(yin)(yin)度在工程承(cheng)包(bao)合同中普(pu)遍(bian)要求(qiu)使用(yong)獨立擔保(bao)，并且適用(yong)印(yin)(yin)度法(fa)律，原則上(shang)只(zhi)接受(shou)當(dang)地銀(yin)行(xing)開(kai)立或轉開(kai)的擔保(bao)，且當(dang)地業(ye)主一般(ban)占據主動地位，特別(bie)是對(dui)以當(dang)地政府為受(shou)益人開(kai)立的保(bao)函，約束更(geng)為嚴格(ge)。因此，中國企業(ye)和銀(yin)行(xing)可能面臨多(duo)重風(feng)險(xian)。 

其一，央行監管嚴苛。 
印度的(de)保(bao)函要(yao)適(shi)用1872年(nian)頒布的(de)印度合同(tong)法，銀行保(bao)函同(tong)時還要(yao)遵照印度央行下發的(de)銀行保(bao)函及承諾(nuo)業(ye)務規(gui)定（Master Circular-Guarantees and Co-acceptances）。印度央行要(yao)求擔保(bao)銀行收到(dao)受(shou)(shou)益人的(de)索賠(pei)后(hou)立(li)即償付，不得以(yi)需尋求法律意見、上級行批(pi)準等理(li)由拖延，不應受(shou)(shou)到(dao)任何基(ji)礎商(shang)業(ye)合同(tong)糾紛的(de)影響，除(chu)非可以(yi)證實受(shou)(shou)益人存(cun)在欺詐或者(zhe)保(bao)函償付將造(zao)成不可挽救(jiu)的(de)損失。 

銀行(xing)(xing)若不及時(shi)對保(bao)(bao)函進行(xing)(xing)償(chang)付，可(ke)能會被認為(wei)是與(yu)申(shen)請人的(de)(de)共(gong)謀(mou)，銀行(xing)(xing)高(gao)層管理人員將要承(cheng)擔個(ge)人責任(ren)，銀行(xing)(xing)也可(ke)能面臨(lin)央行(xing)(xing)的(de)(de)嚴厲處罰。印度(du)法(fa)院極少出(chu)具保(bao)(bao)函項下(xia)的(de)(de)止(zhi)付令，甚至認為(wei)法(fa)院都(dou)不應介(jie)入保(bao)(bao)函糾紛(fen)。即使基(ji)礎(chu)合同存(cun)在糾紛(fen)，也只(zhi)能在保(bao)(bao)函項下(xia)先(xian)賠(pei)付再提(ti)起訴訟。 

經向印度(du)當地銀行(xing)了解，擔保銀行(xing)收(shou)到索(suo)賠后應(ying)立即付款，一般不超(chao)過3個(ge)工(gong)作(zuo)日，與國際(ji)慣例中5個(ge)工(gong)作(zuo)日的審單(dan)時間存在一定(ding)差異，且極(ji)少發生拒付。 

其二，以當地政府為受益人的保函風險較大。 
印(yin)度(du)(du)央行(xing)對(dui)(dui)以印(yin)度(du)(du)政(zheng)(zheng)府(fu)部(bu)門為(wei)受(shou)益人開(kai)立的(de)(de)保(bao)(bao)函提供了參考(kao)格式，規定(ding)銀行(xing)對(dui)(dui)保(bao)(bao)函的(de)(de)償付與合同項(xiang)下(xia)任何爭議(yi)和訴(su)訟無關，政(zheng)(zheng)府(fu)有權(quan)對(dui)(dui)基礎合同自動延期，銀行(xing)不(bu)能(neng)免除保(bao)(bao)函項(xiang)下(xia)的(de)(de)責任，特(te)別是(shi)保(bao)(bao)函規定(ding)中有專(zhuan)門法條規定(ding)有對(dui)(dui)印(yin)度(du)(du)政(zheng)(zheng)府(fu)采購部(bu)門的(de)(de)銀行(xing)保(bao)(bao)函需(xu)自動展(zhan)期。另與印(yin)度(du)(du)政(zheng)(zheng)府(fu)部(bu)門相(xiang)關的(de)(de)案(an)件訴(su)訟時效(xiao)為(wei)30年，銀行(xing)應謹慎開(kai)立以政(zheng)(zheng)府(fu)機(ji)構(gou)為(wei)受(shou)益人的(de)(de)保(bao)(bao)函。 

其三，保函交易關系復雜。 
印度的(de)(de)業主(zhu)一般不接(jie)受(shou)國外銀行(xing)直接(jie)開立的(de)(de)保(bao)(bao)函，只能由承包商的(de)(de)國內(nei)母公司向我國銀行(xing)申請開立反擔保(bao)(bao)，再(zai)通過印度當(dang)地銀行(xing)轉開給(gei)業主(zhu)，風險(xian)環(huan)節(jie)增加，使保(bao)(bao)函變得更加復雜。 

一是法(fa)律(lv)關系(xi)復雜。在承包商與(yu)業主、承包商的國(guo)內母公司(si)與(yu)反(fan)擔保(bao)銀(yin)(yin)行、轉開(kai)銀(yin)(yin)行與(yu)反(fan)擔保(bao)銀(yin)(yin)行、業主與(yu)當地銀(yin)(yin)行之間形成了四個合同關系(xi)，這些合同關系(xi)難以做到完(wan)全對稱，有可能存在風險敞口； 

二是存在代理行的資信風險。對于國內反擔保銀行來說，應(ying)謹(jin)慎選擇轉(zhuan)開行，以確保能按(an)要(yao)求轉(zhuan)開保函及后續(xu)合(he)理履約，避免其(qi)與受益人惡意(yi)串通索賠； 

三是保(bao)函的(de)環節增多，拉長了業(ye)務流程，降低了業(ye)務效率，也提高了保(bao)函費用； 
四是(shi)一旦出現工程項下的糾紛，承包商如在(zai)中國(guo)國(guo)內申(shen)請止付令成功（存在(zai)相(xiang)關(guan)案例），將給反擔保行(xing)(xing)、擔保行(xing)(xing)帶來相(xiang)關(guan)法律風險、聲譽(yu)風險和資金風險。

其四，關注基礎交易風險。 

我國企業為了爭取(qu)工程項目，往(wang)往(wang)會(hui)忽(hu)略對合同文本的審查和風險防控條(tiao)款的加入，因此(ci)，一方面承包(bao)商(shang)在合同履(lv)行(xing)過程中(zhong)容易(yi)出(chu)現(xian)問題，特別是工程質保期會(hui)經常出(chu)現(xian)糾紛；另一方面，銀行(xing)據此(ci)開(kai)立的保函(han)也容易(yi)由(you)此(ci)引(yin)發(fa)索賠和糾紛。 

基礎交易是保(bao)函(han)開立(li)的根本(ben)，如(ru)果僅僅強調(diao)保(bao)函(han)的獨立(li)性(xing)而不(bu)從合同(tong)源(yuan)頭(tou)和工(gong)程執行方(fang)面加強審查(cha)與控制，就無(wu)法有效(xiao)規(gui)避(bi)風(feng)險。 

其五，保函文本相對復雜。 
由于承包(bao)商一般處于弱勢(shi)，往(wang)(wang)往(wang)(wang)只能采用(yong)印(yin)度業主提供的(de)保函文本(ben)，適用(yong)的(de)是印(yin)度法(fa)律，很少(shao)適用(yong)國際(ji)慣例。 

其主要有以下特點： 
一是通常有保函到(dao)期(qi)日，同時也規(gui)定(ding)了(le)自動(dong)展(zhan)期(qi)條款，受益人(ren)經常在到(dao)期(qi)前提出非展(zhan)即(ji)付的要求； 

二是以信開方(fang)式為主，索償需要提供保函(han)正(zheng)本(ben)，撤銷一般需受益(yi)人退回正(zheng)本(ben)； 

三是部分保函在到期(qi)日之后還規定(ding)了一定(ding)期(qi)限的索償期(qi)，即只要違約事項發生在保函到期(qi)日前，可在保函到期(qi)日之后索償期(qi)內提出索償； 

四是(shi)保函內容(rong)冗長、重(zhong)復，經常使用(yong)冷僻詞(ci)匯，表述容(rong)易產生歧義。 

3.風控建議(yi) 

對于對印貿易 
應堅持付款(kuan)(kuan)方(fang)式以即期(qi)信(xin)用(yong)證(zheng)為主的(de)(de)(de)貿易做(zuo)法(fa)，盡量避免采取(qu)(qu)托收方(fang)式結算。要(yao)仔細審核(he)信(xin)用(yong)證(zheng)，如有(you)軟條款(kuan)(kuan)或不(bu)明確的(de)(de)(de)條款(kuan)(kuan)要(yao)爭(zheng)取(qu)(qu)修改信(xin)用(yong)證(zheng)；同時要(yao)嚴格(ge)按信(xin)用(yong)證(zheng)條款(kuan)(kuan)執行，爭(zheng)取(qu)(qu)相符交單，不(bu)給一些不(bu)法(fa)之徒以可乘之機。對于與印度人在(zai)中(zhong)(zhong)國香港、新加坡開辦的(de)(de)(de)皮包公司達(da)成的(de)(de)(de)貿易需(xu)特(te)別注(zhu)意，要(yao)關(guan)注(zhu)中(zhong)(zhong)間商的(de)(de)(de)基本(ben)情況(kuang)和資信(xin)，在(zai)合同、信(xin)用(yong)證(zheng)中(zhong)(zhong)做(zuo)好(hao)嚴謹的(de)(de)(de)設計和規定。 

另外(wai)，出口商一(yi)旦需要辦理(li)退貨手續時，應(ying)注(zhu)意在(zai)印度海關規(gui)定的港口海關倉庫存放時間內及時辦理(li)有關手續。 

印(yin)度海關(guan)(guan)規(gui)定(ding)：貨(huo)(huo)物到港后30天(tian)后，海關(guan)(guan)將向(xiang)進口商(shang)發(fa)出(chu)提(ti)(ti)貨(huo)(huo)通知(zhi)，如進口商(shang)因某種原因不能(neng)按(an)時提(ti)(ti)貨(huo)(huo)，可(ke)根據自己的(de)(de)需(xu)要(yao)向(xiang)海關(guan)(guan)提(ti)(ti)出(chu)延(yan)長(chang)申(shen)請(qing)；如進口商(shang)在(zai)延(yan)長(chang)后的(de)(de)時間內仍未能(neng)按(an)時報關(guan)(guan)提(ti)(ti)貨(huo)(huo)，海關(guan)(guan)將再次（也(ye)是最后一次）向(xiang)進口商(shang)發(fa)出(chu)催促提(ti)(ti)貨(huo)(huo)的(de)(de)通知(zhi)；如果(guo)進口商(shang)在(zai)接到海關(guan)(guan)第二次通知(zhi)后，在(zai)規(gui)定(ding)的(de)(de)時間內仍不提(ti)(ti)貨(huo)(huo)，也(ye)不做任何說明和申(shen)請(qing)延(yan)長(chang)，海關(guan)(guan)將拍賣有關(guan)(guan)商(shang)品。如果(guo)出(chu)現這(zhe)種情況，有可(ke)能(neng)造成(cheng)出(chu)口商(shang)錢貨(huo)(huo)兩(liang)失。 

對于對印投資和工程承包
一是要(yao)重(zhong)視前期調查(cha)，深入了解市場(chang)特(te)征，全面(mian)掌握(wo)當(dang)地的政(zheng)治、經(jing)濟和文(wen)化背景，充分重(zhong)視前期的項目可(ke)行性(xing)研(yan)究，完成前期雙方政(zheng)府(fu)要(yao)求的審批(pi)程序(xu)。 

二是要充(chong)分(fen)考(kao)慮困(kun)難(nan)，在投(tou)標報價和估算工(gong)期時充(chong)分(fen)考(kao)慮各項成本(ben)和審批期限，在施工(gong)過(guo)程中精(jing)確核(he)算成本(ben)、嚴格控(kong)制(zhi)工(gong)期、合(he)理調配資(zi)源。 

三是審(shen)慎簽訂(ding)合同。在簽訂(ding)項目協(xie)議時應盡量爭(zheng)取有利于我方(fang)的條款(kuan)，最好將項目公司注(zhu)冊、工(gong)作簽證(zheng)等問(wen)題在協(xie)議中進行約定(ding)，明確(que)施工(gong)進度時間(jian)、質(zhi)量驗(yan)評標準、工(gong)程(cheng)結(jie)算方(fang)式(shi)、爭(zheng)議解決(jue)方(fang)法。