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近年來，中印雙邊經貿合作持續穩定發展。在全球經濟增長放緩的不利影響下，中印雙邊貿易仍延續增長態勢。兩國雙向直接投資取得了積極進展，經濟合作方面尤其是我國在印度承包工程業務發展順利。印度目前在產業園區、互聯網行業、制造業等行業已經成為中企投資的聚集地。 

據了解，近(jin)年中印貿易總額都在700億美元以上，投資總(zong)額根據商務(wu)部數據是超過(guo)49億美元(yuan)，排名南亞第一(yi)。 

中印兩國雙方經貿合作前景廣闊，中國對印投資正在走上快車道。但同時中企要注意啦！！印度經濟的發展有其自身的特點，企業在走進印度的過程中如果不能深入了解這些特點，就可能會“交學費” 

1.對印外貿(mao)結算風險 

中國對印(yin)(yin)度(du)的(de)出(chu)口(kou)遠(yuan)遠(yuan)大(da)于從印(yin)(yin)度(du)的(de)進口(kou)。近年來，印(yin)(yin)度(du)政府不斷以(yi)反(fan)傾(qing)銷(xiao)名義對外國出(chu)口(kou)到印(yin)(yin)度(du)的(de)商(shang)品(pin)進行(xing)反(fan)傾(qing)銷(xiao)調查，印(yin)(yin)度(du)的(de)海(hai)關政策以(yi)及(ji)部分商(shang)人的(de)不良(liang)行(xing)為(wei)，都給(gei)中國出(chu)口(kou)商(shang)帶來了結算(suan)風險。對印(yin)(yin)度(du)貿易需注(zhu)意(yi)以(yi)下問題： 

一是印度的法律允許進口商不付款不提貨，貨物到達目的地后，如果因為進口商不付款不提貨或因質量問題需要退貨是允許的。 

二是在印度退貨很難，印度海關在免堆期過后將對貨物進行拍賣，原買家對貨物有優先購買權，且出口商要求退運需要買家的書面證明向印度港口海關提出退運要求，原買家常常大幅壓價以求得貨物。 

三是印度要求貨物抵達印度港口前需要提前3天進行貨物艙單申報，并注明進出口注冊號碼（IEC CODE），否則將被海關征收罰金并直接影響貨物的正常放行。

 
四是要小心印度不法商人，其以 D/P、D/A 方式交易，貨到后以種種理由不贖單提貨，并以此要挾出口公司，無理強迫中國公司一再降價和改付款方式為 D/A，以達到以極低的價格買到貨物甚至完全侵吞貨物的目的。如果出口商將貨物轉賣，還需承擔所產生的場站費、滯期費、滯留費、印度海關罰金等費用，給出口商帶來高額損失。最惡劣的結果是滯港拍賣，錢貨兩空。 

五是要對印度銀行開出的信用證保持警惕。印度的信用證條款相對復雜，單據要求顯示的細節較多，可能要求多種檢驗證明（存在要求雙方簽字的軟條款），附件條款里經常要求顯示與進口許可相關的IEC 編號ORL編號等。 

對印投資風險 

外商在印投資主要存在以(yi)下風險(xian)，需要提(ti)前(qian)做好預案。 

一是政治和安全風險較大。 
由于中印邊界爭端、印巴關系(xi)、“中國威(wei)脅論”等負面因素仍然存在(zai)，印度(du)對中國投(tou)資的“安(an)全審(shen)查”很嚴；同時，印度(du)存在(zai)較大的社會(hui)治安(an)問題，宗教沖突、恐怖主(zhu)義和分離主(zhu)義泛(fan)濫，形(xing)成對外國投(tou)資的重大政(zheng)治和安(an)全隱患。 

二是投資基礎設施不完善。 
印(yin)度當前政局較穩，但是印(yin)度政府(fu)辦事(shi)效率不高，政策缺乏連續性(xing)，官員(yuan)腐敗(bai)嚴重(zhong)(zhong)，審批程(cheng)序(xu)復(fu)雜(za)；此外(wai)，印(yin)度的(de)基礎設施落后(hou)，交通運(yun)輸(shu)混亂，石油和電力嚴重(zhong)(zhong)短缺；印(yin)度各邦之間(jian)的(de)經商(shang)環(huan)境和法(fa)律方面也存在(zai)較大差別，司法(fa)體系相對低效，增(zeng)加了外(wai)商(shang)投資(zi)成(cheng)本。 

三是外資投資風險較高。 
根據(ju)印(yin)度(du)(du)法(fa)律，外(wai)(wai)國企業必須注(zhu)冊項(xiang)目(mu)公(gong)司才能(neng)實施工(gong)(gong)程(cheng)項(xiang)目(mu)。項(xiang)目(mu)公(gong)司注(zhu)冊要經過印(yin)度(du)(du)儲備銀(yin)行（央行）、財政(zheng)部和(he)內政(zheng)部等層層審批(pi)(pi)，歷(li)時(shi)(shi)可達半年(nian)至一年(nian)之久。印(yin)度(du)(du)鼓勵勞務輸(shu)出，但在勞務輸(shu)入方面(mian)限zhi較嚴，中資企業赴(fu)印(yin)度(du)(du)工(gong)(gong)程(cheng)的工(gong)(gong)作人(ren)員申請(qing)工(gong)(gong)作簽證(zheng)耗時(shi)(shi)長且(qie)極難(nan)(nan)獲得批(pi)(pi)準(zhun)。印(yin)度(du)(du)保護(hu)外(wai)(wai)資的法(fa)律體系不健全，一旦出現(xian)商業糾紛(fen)難(nan)(nan)以找到合理的維quan渠道。 

四是政府管理相關成本較高。 
其一，土(tu)地(di)私有化，征地(di)極為困難(nan)，是開展新項目(mu)的重(zhong)要瓶頸；其二，勞工(gong)法(fa)過嚴，印度工(gong)人效率低下，極易導致工(gong)期拖延(yan)甚至經營(ying)停頓(dun)；其三(san)，稅制復雜、稅種繁多，增加(jia)了企(qi)業的項目(mu)成本；其四，環(huan)保政策頻頻出臺，環(huan)評審批(pi)嚴格，項目(mu)可能無法(fa)如期動工(gong)或(huo)按期交付。 

2.對(dui)印(yin)工(gong)程承(cheng)包保函風險 
近(jin)年(nian)來印度已成為我(wo)國在亞洲最大的(de)對外承包(bao)工程市(shi)場。印度在工程承包(bao)合同中(zhong)普(pu)遍要求使(shi)用獨立擔保(bao)，并(bing)且適用印度法律，原則上只接受當(dang)地(di)銀行開立或轉開的(de)擔保(bao)，且當(dang)地(di)業(ye)主一(yi)般占據主動地(di)位，特別是(shi)對以當(dang)地(di)政府為受益人開立的(de)保(bao)函，約束更為嚴格。因此，中(zhong)國企業(ye)和(he)銀行可能面臨多(duo)重風險。 

其一，央行監管嚴苛。 
印(yin)(yin)度的(de)保(bao)(bao)(bao)函要(yao)適用(yong)1872年頒布的(de)印(yin)(yin)度合(he)同法(fa)，銀行(xing)(xing)(xing)保(bao)(bao)(bao)函同時還(huan)要(yao)遵照印(yin)(yin)度央(yang)行(xing)(xing)(xing)下發的(de)銀行(xing)(xing)(xing)保(bao)(bao)(bao)函及承諾業(ye)務規定（Master Circular-Guarantees and Co-acceptances）。印(yin)(yin)度央(yang)行(xing)(xing)(xing)要(yao)求擔保(bao)(bao)(bao)銀行(xing)(xing)(xing)收到受益人的(de)索賠后立即償(chang)付(fu)，不(bu)(bu)得以(yi)需尋求法(fa)律意見、上(shang)級(ji)行(xing)(xing)(xing)批(pi)準等理由拖延(yan)，不(bu)(bu)應受到任何(he)基礎(chu)商業(ye)合(he)同糾紛的(de)影響，除非(fei)可(ke)以(yi)證實受益人存在欺詐或者保(bao)(bao)(bao)函償(chang)付(fu)將(jiang)造(zao)成不(bu)(bu)可(ke)挽(wan)救的(de)損失。 

銀(yin)行(xing)若不及時(shi)對保(bao)函進行(xing)償付，可能(neng)會被認為(wei)是與(yu)申請人(ren)的共謀，銀(yin)行(xing)高層管理人(ren)員將要(yao)承擔個人(ren)責任(ren)，銀(yin)行(xing)也可能(neng)面臨央行(xing)的嚴厲處罰。印(yin)度法院極少出具保(bao)函項下(xia)的止付令，甚至認為(wei)法院都不應介入保(bao)函糾紛(fen)。即使基礎合同存(cun)在糾紛(fen)，也只能(neng)在保(bao)函項下(xia)先賠付再提起訴訟(song)。 

經向(xiang)印度當地銀行了解，擔(dan)保銀行收到(dao)索賠后應立即(ji)付款，一(yi)般不超過3個(ge)工作日，與國際慣例(li)中5個(ge)工作日的審單(dan)時(shi)間存在一(yi)定差異，且極少(shao)發生拒付。 

其二，以當地政府為受益人的保函風險較大。 
印(yin)度央行(xing)對(dui)以印(yin)度政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)部門(men)為受益人開立(li)的(de)保(bao)函提供了參考格式，規定銀行(xing)對(dui)保(bao)函的(de)償付與合同項(xiang)下(xia)任何爭議(yi)和訴訟(song)(song)無關(guan)，政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)有(you)(you)權(quan)對(dui)基礎合同自(zi)動(dong)延期，銀行(xing)不能免(mian)除保(bao)函項(xiang)下(xia)的(de)責任，特別是保(bao)函規定中有(you)(you)專門(men)法(fa)條(tiao)規定有(you)(you)對(dui)印(yin)度政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)采購部門(men)的(de)銀行(xing)保(bao)函需(xu)自(zi)動(dong)展期。另與印(yin)度政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)部門(men)相(xiang)關(guan)的(de)案件訴訟(song)(song)時效(xiao)為30年，銀行(xing)應謹慎(shen)開立(li)以政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)機構為受益人的(de)保(bao)函。 

其三，保函交易關系復雜。 
印(yin)度的業主(zhu)(zhu)一般不接受(shou)國(guo)外(wai)銀行(xing)直接開立的保(bao)函，只能由承包商的國(guo)內(nei)母公司向我國(guo)銀行(xing)申請開立反擔保(bao)，再通過(guo)印(yin)度當地銀行(xing)轉(zhuan)開給業主(zhu)(zhu)，風險環節增加，使保(bao)函變得更(geng)加復雜。 

一(yi)是法律關系(xi)復雜。在承(cheng)包商(shang)與業主(zhu)、承(cheng)包商(shang)的國(guo)內母公司與反擔保銀行(xing)、轉(zhuan)開銀行(xing)與反擔保銀行(xing)、業主(zhu)與當地銀行(xing)之間形(xing)成了四(si)個合(he)同(tong)關系(xi)，這(zhe)些合(he)同(tong)關系(xi)難(nan)以(yi)做(zuo)到(dao)完全對稱，有可能(neng)存在風險敞(chang)口； 

二(er)是(shi)存在代理(li)行的(de)資信風險。對于(yu)國內反擔保(bao)銀行來說，應謹慎選(xuan)擇轉(zhuan)開(kai)行，以確(que)保(bao)能(neng)按要求轉(zhuan)開(kai)保(bao)函及后續合(he)理(li)履約(yue)，避免其與受益人惡(e)意串(chuan)通索賠； 

三是(shi)保函的環節增(zeng)多，拉長(chang)了(le)業(ye)務流程，降低了(le)業(ye)務效(xiao)率(lv)，也提高了(le)保函費用； 
四是一(yi)旦出(chu)現工程項下的糾紛，承(cheng)包商如在(zai)中國國內(nei)申請止(zhi)付(fu)令成功（存在(zai)相關(guan)案例），將給反擔(dan)保(bao)(bao)行(xing)、擔(dan)保(bao)(bao)行(xing)帶來相關(guan)法律風(feng)險、聲(sheng)譽風(feng)險和資(zi)金風(feng)險。

其四，關注基礎交易風險。 

我國企(qi)業為了爭取(qu)工程項目，往(wang)往(wang)會忽略對合同文本的審查和(he)風險防控條款的加入，因(yin)此，一(yi)(yi)方面(mian)承包商在合同履行(xing)過程中容(rong)易出現問題，特(te)別(bie)是工程質保(bao)期會經常出現糾紛；另一(yi)(yi)方面(mian)，銀行(xing)據此開(kai)立的保(bao)函(han)也(ye)容(rong)易由此引發索(suo)賠和(he)糾紛。 

基礎交易是保函開立的根本(ben)，如果僅僅強(qiang)調保函的獨立性(xing)而(er)不從合(he)同源(yuan)頭和工程執行(xing)方面加強(qiang)審查與控制，就無法有(you)效規避風險。 

其五，保函文本相對復雜。 
由于承包(bao)商一(yi)般處于弱勢，往(wang)往(wang)只能采用印(yin)度(du)業主提供的(de)保函文本，適用的(de)是印(yin)度(du)法律，很少適用國際慣(guan)例。 

其主要有以(yi)下特點： 
一是(shi)通(tong)常(chang)有保函(han)到(dao)期(qi)日，同時也規定了自動展(zhan)期(qi)條款，受益(yi)人(ren)經常(chang)在到(dao)期(qi)前提出(chu)非(fei)展(zhan)即(ji)付的(de)要求； 

二(er)是以信開(kai)方(fang)式為主，索償需要提(ti)供保函正本，撤銷(xiao)一般需受(shou)益人(ren)退回正本； 

三是部分保函在到(dao)期(qi)(qi)日之后還規定了一(yi)定期(qi)(qi)限的索償期(qi)(qi)，即只(zhi)要違約事項發(fa)生在保函到(dao)期(qi)(qi)日前，可(ke)在保函到(dao)期(qi)(qi)日之后索償期(qi)(qi)內提(ti)出索償； 

四(si)是保函內容冗長、重復，經常使用(yong)冷僻詞匯，表述(shu)容易(yi)產生歧義(yi)。 

3.風控建(jian)議 

對于對印貿易 
應堅持付(fu)款方(fang)式(shi)以(yi)即期信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)(zheng)為主的(de)(de)貿(mao)易(yi)做法，盡量避免采取(qu)托收方(fang)式(shi)結算。要仔細審核信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)(zheng)，如有軟條款或不(bu)明確(que)的(de)(de)條款要爭取(qu)修改信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)(zheng)；同時要嚴(yan)(yan)格按(an)信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)(zheng)條款執(zhi)行，爭取(qu)相符(fu)交單，不(bu)給一些不(bu)法之(zhi)徒以(yi)可乘之(zhi)機。對(dui)于與印度人在(zai)中國香港、新加(jia)坡開辦的(de)(de)皮包(bao)公司達成(cheng)的(de)(de)貿(mao)易(yi)需特別(bie)注意(yi)，要關注中間商的(de)(de)基本情況和(he)資(zi)信(xin)，在(zai)合(he)同、信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)(zheng)中做好(hao)嚴(yan)(yan)謹的(de)(de)設計和(he)規定(ding)。 

另外，出(chu)口(kou)商一旦需要(yao)辦理(li)退貨手續時，應注意在(zai)印(yin)度海關規(gui)定的港口(kou)海關倉庫(ku)存放時間(jian)內(nei)及(ji)時辦理(li)有關手續。 

印度(du)海(hai)關(guan)規定(ding)：貨(huo)物到(dao)(dao)港后30天(tian)后，海(hai)關(guan)將(jiang)(jiang)向(xiang)進(jin)(jin)(jin)(jin)口商(shang)(shang)發出(chu)(chu)(chu)提(ti)貨(huo)通知，如進(jin)(jin)(jin)(jin)口商(shang)(shang)因某種原因不能按時提(ti)貨(huo)，可根據自己的需要向(xiang)海(hai)關(guan)提(ti)出(chu)(chu)(chu)延(yan)長申請(qing)；如進(jin)(jin)(jin)(jin)口商(shang)(shang)在(zai)延(yan)長后的時間(jian)內仍未能按時報關(guan)提(ti)貨(huo)，海(hai)關(guan)將(jiang)(jiang)再次（也是(shi)最后一次）向(xiang)進(jin)(jin)(jin)(jin)口商(shang)(shang)發出(chu)(chu)(chu)催促提(ti)貨(huo)的通知；如果進(jin)(jin)(jin)(jin)口商(shang)(shang)在(zai)接到(dao)(dao)海(hai)關(guan)第二次通知后，在(zai)規定(ding)的時間(jian)內仍不提(ti)貨(huo)，也不做(zuo)任(ren)何說明和申請(qing)延(yan)長，海(hai)關(guan)將(jiang)(jiang)拍賣有關(guan)商(shang)(shang)品(pin)。如果出(chu)(chu)(chu)現這種情(qing)況，有可能造成出(chu)(chu)(chu)口商(shang)(shang)錢貨(huo)兩失。 

對于對印投資和工程承包
一是要重(zhong)視(shi)前期調查，深入了解市場特征，全面掌握當地的政(zheng)治、經(jing)濟和文化背景，充分重(zhong)視(shi)前期的項目可行性研究，完成前期雙方政(zheng)府(fu)要求的審(shen)批(pi)程序。 

二是要充分考慮(lv)困難(nan)，在投(tou)標報價和估算工(gong)期(qi)(qi)時充分考慮(lv)各項成本(ben)和審批期(qi)(qi)限，在施工(gong)過程中(zhong)精確核算成本(ben)、嚴格控制工(gong)期(qi)(qi)、合理調配資源。 

三(san)是審慎簽訂合(he)同。在簽訂項目(mu)協議時(shi)應(ying)盡量爭取有利于我方的條款(kuan)，最好將項目(mu)公司注冊(ce)、工作(zuo)簽證等問題(ti)在協議中進(jin)行約定，明確施工進(jin)度時(shi)間(jian)、質量驗(yan)評(ping)標準、工程結算方式(shi)、爭議解決方法。